На фоне конкуренции за средства клиентов отдельные банки повышают ставки по вкладам и накопительным счетам, однако при выборе способа хранения сбережений важно учитывать не только доходность, но и возможность свободно распоряжаться деньгами. Такой совет для россиян дала руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова (комментарий есть в распоряжении «Ленты.ру»).
С 26 октября по 1 ноября средняя ставка по трехмесячным вкладам составила 11,73 процента, по годовым — 9,8 процента, а по трехлетним — 7,56 процента годовых. Доля трехмесячных вкладов в структуре спроса увеличилась с 28 во II квартале до 36 процентов, что говорит о востребованности краткосрочного размещения средств.
На случай, если деньги могут потребоваться срочно, альтернативой для вклада может стать накопительный счет, который позволяет хранить финансовую подушку и получать проценты, сохраняя возможность снимать средства без закрытия продукта. При этом ставка по накопительному счету может изменяться банком, а по классическому вкладу с фиксированной ставкой она сохраняется до окончания срока договора.
«За доступ к деньгам, как правило, приходится доплачивать частью дохода: средняя ставка по накопительным счетам за неделю выросла на 0,17 процентного пункта, но составила 9,61 процента годовых — заметно ниже, чем по коротким вкладам», — пояснила Солдатенкова.
Чтобы совместить доступность средств и возможность зафиксировать доходность, часть денег можно разместить на вкладах сроком на три, шесть, двенадцать месяцев и дольше, а резерв на непредвиденные расходы оставить на накопительном счете.
«Дополнительную выгоду могут принести приветственные ставки по накопительным счетам. Банки нередко предлагают новым клиентам повышенный процент на первые месяцы обслуживания: максимальная приветственная ставка сейчас достигает 15,5 процента годовых. Однако после окончания акции доходность может существенно снизиться, поэтому оценивать выгоду следует за весь предполагаемый срок размещения средств», —добавила эксперт.
При выборе накопительного счета важно учитывать не только заявленную ставку, но и условия ее получения. Банк может поставить условием оформление платной подписки, покупки по карте или поддержание определенного остатка. Также стоит проверить, на какую сумму распространяется повышенный процент и как долго он действует. Наконец, имеет значение порядок начисления процентов. Если они рассчитываются на минимальный остаток за месяц, даже кратковременное снятие крупной суммы может снизить доход за весь расчетный период. При расчете на ежедневный остаток учитывается фактическая сумма на счете за каждый день, что может быть удобнее при регулярных снятиях и пополнениях.
По данным ЦБ, в начале осени россияне продолжили активно выводить деньги из банков. По итогам сентября суммарный объем срочных счетов физлиц в крупнейших российских банках (без учета ПСБ и ВБРР) сократился на 85,9 миллиарда рублей. На начало октября на такого рода счетах граждан в финансовых организациях находилось в общей сложности 45 триллионов рублей.
